15 oder 20 jahre zinsbindung

In dieser Klausel wird festgelegt, wie lange die zu entrichtenden Zinsen unverändert bleiben sollen. Du erfährst im Folgenden, was mit der Zinsbindung nach zehn Jahren passiert, welche Zinsbindung Länge die richtige für dich ist und welche Zinsbindungsstrategie du wählen solltest. Bei der Zinsbindung handelt es sich um einen festen Zeitraum, in dem die Bank die Kreditrate für deine Immobilienfinanzierung garantiert. Meist beträgt die Zinsbindung zehn Jahre, aber auch 15, 20 und 30 Jahre Zinsbindung sowie alle Zahlen dazwischen sind denkbar. Banken und andere Finanzierungsinstitute bieten eine breite Palette an unterschiedlichen Zinsbindungsfristen an. Das Spektrum beginnt bei variablen Zinsen, die sich kurzfristig mit den Marktzinsen ändern. Am anderen Ende des Marktangebotes liegen extrem langfristige Bindungen bis zu 30 Jahren. In den meisten Marktsituationen gilt: Je länger die Zinsbindungsfrist, umso höher sind die Zinsen für das Immobiliendarlehen. Zwar gab es auch schon Phasen, in denen die kurzfristigen Zinsen höher waren als die langfristigen, doch solche Marktlagen sind eher selten anzutreffen.

15 oder 20 Jahre Zinsbindung: Welche Wahl ist besser?

Für die kürzere Zinsbindung fällt ein geringer Zinssatz an und führt zu reduzierten Zinskosten. Es muss jedoch darauf geachtet werden, dass die Wahl der kurze Zinsbindung in der Zukunft, beim Ablauf der Zinsbindung, nicht zu Problemen führt. Sicherheit: Die Wahl einer kurzen Zinsfestschreibung macht nur Sinn, wenn dadurch für den Kreditnehmer keine Risiken Anschlussfinanzierung mit hohen Kreditzinsen entstehen. Es ist deshalb sehr wichtig zu klären, ob ein Zinsanstieg zum Ablauf einer Zinsbindung für Sie ein finanzielles Problem darstellt. In der Praxis gelingt es mir häufig, durch eine Optimierung der Zinsfestschreibungszeiten insgesamt des Zinskosten zu senken und dabei die Zinssicherheit nicht zu verschlechtern. Grundsätzlich sollten Sie in der aktuellen Niedrigzinsphase eine möglichst lange Zinsfestschreibung für Ihre Darlehen wählen. Denn mit einer langen Zinsbindung sichern Sie sich die aktuell niedrigen Zinsen für eine lange Zeit und verschaffen sich eine sichere Kalkulationsbasis. Steigen die Zinsen, sind Sie während der Zinsfestschreibungszeit vor Zinsschwankungen geschützt.

Vorteile einer 15-jährigen Zinsbindung

Baufinanzierungen werden meistens mit einem festen Zinssatz vereinbart, der bei künftigen Schwankungen des Zinsniveaus unverändert bleibt. Dabei kann die Zinsbindungsfrist für die Gesamtdauer eines Darlehens oder für einen kürzeren Zeitraum vereinbart werden. Je höher das allgemeine Zinsniveau, desto kürzer sind gewöhnlich die gewählten Zinsbindungsfristen. Besonders lange Zinsbindungsfristen werden bei einem zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses niedrigen Zinsniveau bevorzugt. Die Auswahl einer Zinsbindungsfrist ist aber auch von anderen Faktoren abhängig, wie zum Beispiel von. Kreditnehmer bevorzugen traditionell fünf- oder zehnjährige Zinsbindungsfristen. Banken bieten aber auch kürzere und längere Zinsfestschreibungen an zum Beispiel , oder jährige Zinsbindungen. Eine Zinsbindung unterhalb von fünf Jahren kommt eher für spezielle Situationen in Betracht. Längere Zinsbindungsfristen sind mit Zinsaufschlägen verbunden möglich Ausnahme: inverse Zinsstruktur. Die Bauzinsen liegen bei erstrangig besicherten Darlehen und bei einer guten Bonität derzeit bei etwa.

20-jährige Zinsbindung: Langfristige Perspektive

Wichtig dabei: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der vereinbarte Zinssatz. Dazu Kai-Uwe Kochalski, Prokurist und Geschäftsbereichsleiter Vertrieb Kredite bei der PSD Bank Rhein-Ruhr eG: "Eine längere Laufzeit lässt sich die Bank durch einen kleinen Zinsaufschlag bezahlen. Das kann man als eine Art Versicherungsprämie für die Bank verstehen. Im Durchschnitt ist aktuell der Sollzins einer jährigen Sollzinsbindung gegenüber einer jährigen um circa 0,4 bis 0,5 Prozent höher. Folgende Tabelle zeigt, für welche Zinsbindung sich die Kreditnehmer am häufigsten entscheiden. Quelle: Europace-Baufinanzierungs-Index EBIx. Dabei ist zu sehen: 10 Jahre Zinsbindung sind der Standard. Und: Seit die Bauzinsen wieder ansteigen, sinkt das Interesse nach einer kurzen Sollzinsbindung von ein bis fünf Jahren rapide. Dafür steigt die Anzahl von Krediten mit langen Sollzinsbindungen. Bei der Frage nach der optimalen Sollzinsbindung gibt es eine Faustregel: Deutet sich an, dass die Bauzinsen sinken, empfiehlt sich eine kurze Zinsbindung von drei bis fünf Jahren zu nehmen.